В ЦБ назвали абсурдной идею заморозки вкладов россиян

РОССИЯ - 13 Января 2025 - 12:46  |  Просмотров - 66

Дискуссия о заморозке вкладов началась в конце 2024 года с комментария директора Института социально-экономических исследований Финуниверситета при правительстве России о том, что это поможет избежать бешеной инфляции.
 
Заморозка счетов и вкладов населения — грубейшее нарушение права граждан и компаний распоряжаться своими активами, подобный шаг подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность страны, заявил Банк России, отвечая на вопросы о мнимой заморозке вкладов.

«Если заморозить вклады, ограничить возможность для граждан и бизнеса распоряжаться своими деньгами, то никто не готов будет держать деньги в банках. И это тут же поставит крест на возможности банков кредитовать экономику. Совершенно очевидно, что в любой рыночной экономике, составной частью которой является банковское кредитование, подобный шаг немыслим», — сообщил регулятор.

Кроме того, в ЦБ отметили, что заморозка вкладов не может рассматриваться как альтернатива повышения ключевой ставки, так как это не сможет сдержать инфляцию.

«Если заморозить вклады, то люди надолго потеряют доверие к банкам и финансовой системе в целом. И вместо того чтобы продолжать размещать свои сбережения на депозитах, бросятся вкладывать их в недвижимость и товары длительного пользования. С соответствующими печальными последствиями для роста цен. Ключевая ставка перестанет работать, а ЦБ потеряет свой основной инструмент влияния на спрос и инфляцию», — пояснили в Банке России. По мнению регулятора, «это даже хуже, чем пилить сук, на котором только ты сам сидишь».

Также в ЦБ опровергли гипотезу о том, что при снижении ключевой ставки деньги с вкладов хлынут в экономике и вызовут гиперинфляцию. «Готовность граждан сберегать средства на депозитах напрямую зависит от соотношения ключевой ставки и ожиданий людей по будущей инфляции.

Банк России будет снижать уровень ставок в экономике постепенно, только убедившись в том, что инфляция и инфляционные ожидания устойчиво снижаются. Такая политика поддержит привлекательность депозитов», — пояснил регулятор. Таким образом, на рост потребления будет влиять не столько использование уже накопленных депозитов, сколько использование большей доли доходов. И это, по мнению ЦБ, не помешает снижению инфляции.

Банк России отметил, что за счет вкладов «банки финансируют кредиты для тех, кто видит возможности для расширения бизнеса здесь и сейчас. А также ипотечные кредиты, потребительские кредиты, кредитные карты», поэтому государство не может забрать эти деньги.

В российских банках достаточно ликвидности для выплаты процентов по вкладам, эти средства они получают от кредитования и вложения в облигации, пояснили в ЦБ. «Сейчас на банковских счетах и депозитах граждане и компании разместили ₽121 трлн. Этими средствами банки финансируют портфель кредитов на ₽126 трлн, а также вложения в корпоративные облигации еще на ₽7 трлн. Доходы банков от кредитов и облигаций — это надежный источник средств для выплаты процентов по вкладам», — добавили в ЦБ.

Очередная дискуссия о заморозке вкладов началась в ноябре с комментария директора Института социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве России Алексея Зубца. В ноябре он сказал, что российские банки могут пойти на это во избежание бешеной инфляции. Позднее Зубец, правда, пояснил, что ограничения вывода денег с банковских вкладов — один из возможных озвученных им сценариев, а о заморозке вкладов он не говорил.

В период новогодних праздников в телеграм-каналах вновь появились сообщения, что якобы финансовые власти обсуждают между собой вопрос о заморозке вкладов в качестве альтернативы повышения ключевой ставки. Идея приписывалась лично Эльвире Набиуллиной и, по мнению авторов этих сообщений, могла быть поддержана министром финансов Антоном Силуановым. При этом в этих каналах позже авторы отмечали, что идея «абсолютно абсурдная и неоправданная никакими объективными обстоятельствами».

РБК